正确走出投保理财第一步,将保险做为退休收入,老年生活没烦恼!


在我们的传统观念里,购买人寿保险的主要原因是,为我们所爱的人,比如配偶,孩子,父母等可能依赖我们的人,提供一般免所得税的身故赔偿金。

但随着社会形态的变迁和人寿保险产品的不断演化,为“所爱的人提供一份财务上的保障”,已经不再是购买人寿保险的唯一理由了。



越来越多的人选择购买人寿保险,是出于“保障”,“补充退休后的收入”,“税收多元化”,“长期的财富积累”,“财富的传承”等多种原因。因此,这类特定的保险险种,作为一个金融工具,可以运用在万千不同的需求领域,后来,就有了“万能险”的说法。

在美国社会中,是一个灵活的金融工具,被广泛运用在终身保障规划,补充的免税退休收入规划,财富积累和遗产传承等综合财富规划中。


不同的“终身型”人寿保险险种分类,适用于不同的人生状态和规划场景,但总的来说,我们有着非常多的选择余地。在寻求那些能最好的实现我们需求的保险产品险种时,我们作为投保人,最好事先了解,常见的终身型人寿保险主要有哪几种。

1.指数保险,主要特点是,它将我们的“现金值”的增值能力,和股指市场的表现捆绑了起来。最低托底保护收益率,保证了我们保单的现金值部分,不受市场剧烈震荡的冲击。保单账户现金值的增长率,则在这两个数值之间浮动。

2.遗存保险,它是用一张保单,同时保两个人,专门是用于家庭成员之间进行遗产规划的目的。



3.万能寿险,这是一种比较灵活的,用来进行终身保障的人寿保险保单种类,这类保单的费用和利率环境有很大关联。

4.投资连接万能寿险,特点是,保单账户的现金值部分,能直接参与到市场中,承受价值的波动,这类保险既可能获取收益,也可能面临亏损。

5.储蓄分红保险,只要投保人准时按约定缴存保费,保单就提供保证的身故赔偿金和保证的现金值。


希望投保人对终身型人寿保险的种类有一个基础的了解,在和专业保险顾问经纪合作设计财富方案的过程中,能正确发挥出各个产品的优势,从而更加高效地实现和满足我们的财务需求。


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